25 questions que l’on va vous poser au moment de souscrire une assurance vie

25 questions assurance vie

Les compagnies d’assurance établissent leurs propositions de contrats d’assurance vie sur la base des renseignements fournis par le souscripteur, éventuellement complétés par un examen médical. Mais savez-vous quel genre de questions vous seront posées au moment de souscrire une assurance vie ?

Les renseignements personnels

Les questions relatives aux renseignements personnels portent généralement sur :

1— Le sexe
2— L’âge
3— Le lieu de résidence, citoyenneté et pays de naissance
4— Le type de travail avec le titre du poste et l’ancienneté ainsi que le nom et adresse de l’employeur
5— Le mode de vie, et notamment les habitudes en matière d’usage du tabac et de consommation d’alcool ou de drogues
6— La pratique actuelle de sports dangereux ou au cours des dernières années (plongée sous-marine, course de véhicules motorisés, parachutisme, deltaplane, ski héliporté, pilotage…)
7— Les voyages prévus au cours de la prochaine année à l’extérieur du Canada et des États-Unis
8— Un refus d’assurance vie ou maladie que vous auriez pu essuyer par le passé
9— Une éventuelle police d’assurance vie que vous auriez contractée à un taux supérieur au taux standard
10— L’objectif de l’assurance (par exemple aux fins de remplacement du revenu, de la préservation du patrimoine, des derniers frais, de la protection d’un prêt hypothécaire, ou autre)
11— Les différents types d’infraction dont vous avez été accusé ou reconnu coupable au cours des dernières années : infraction au Code de la route, retrait ou suspension de permis de conduire, infraction criminelle, suspension ou retrait du droit de pratique suite à une faute professionnelle

Les informations relatives aux bénéficiaires

Les renseignements demandés concernant les bénéficiaires sont en général les suivants :

12— Leurs coordonnées et leur lien avec l’assuré
13— Leur qualité de bénéficiaires révocables ou irrévocables
14— Les coordonnées et le lien avec l’assuré des bénéficiaires en sous-ordre

L’état de santé de l’assuré

En fonction des assureurs, l’étendue des questions portant sur l’état de santé de l’assuré peut varier mais on retrouve généralement les demandes de renseignements suivantes :

15— La taille et le poids, les questions relatives à la prise ou la perte de poids durant l’année écoulée
16— Les coordonnées du médecin traitant et de la clinique habituellement fréquentée
17— La date et le motif de la dernière consultation
18— L’éventuelle consultation d’un autre professionnel au cours de l’année
19— Les traitements actuels suivis et passés reçus d’un médecin ou d’un hôpital avec leurs coordonnées, la date des traitements et les maladies traitées
20— Les médicaments pris actuellement (noms, doses, durée, raisons)
21— Les antécédents médicaux des parents, des frères et sœurs, voire des grands-parents : les maladies survenues, à quel âge et notamment le diabète sucré, le cancer, l’hypertension artérielle, les polypes du côlon, les maladies cardiaques, les maladies du rein, un ACV, la maladie de Huntington, l’hépatite ou une maladie de Parkinson. Vous aurez également un questionnaire à remplir concernant les troubles dont vous souffrez ou avez souffert ou pour lesquels vous avez été traité

Les renseignements d’ordre financier

Vous allez également devoir fournir des informations financières telles que :

22— Vos salaires, commissions et bonis, votre revenu imposable provenant d’autres sources, votre part des bénéfices nets ou profits de votre entreprise
23— Vos actifs, y compris les liquidités, l’immobilier, les actions et les obligations
24— Vos passifs, incluant le solde de votre prêt hypothécaire et autres prêts
25— Si vous avez déjà déclaré faillite sur le plan personnel ou professionnel

Les documents à avoir à portée de main

Avant de remplir votre demande de souscription d’assurance vie, munissez-vous des documents suivants afin de fournir les informations les plus précises possible :

  • Vos ordonnances médicales, papiers d’hospitalisation et certificats médicaux avec les noms des maladies, les dates de traitement, les éventuels arrêts de travail
  • Les documents relatifs aux voyages à venir et déjà programmés
  • Votre dernier avis de cotisation

En plus de ces renseignements, la compagnie vous demandera une copie de votre pièce d’identité à des fins de vérification.

Tous les assureurs calculent le risque et les primes qui en découlent sur la base des déclarations du souscripteur. Dans certains cas, elles demandent également de passer un examen médical. Soyez très vigilant lorsque vous fournissez ces renseignements : une erreur ou omission de votre part pourrait être assimilée à une fraude, et si vous décédez, la compagnie pourrait refuser de verser l’indemnité à vos bénéficiaires et se contenter de leur reverser les primes que vous avez payées.