Choisir son assurance vie

Choisir votre police

Si vous décidez que vous êtes prêt à obtenir une assurance, la première chose à faire est de déterminer vos besoins en assurance . Nous vous conseillons notre calculateur de besoins pour vous aider dans ce calcul. Ensuite, il faut magasiner le coût de l’assurance et remplir une demande d’assurance (ce que nous faisons avec vous). Finalement, il suffit de faire les tests médicaux si nécessaire et de payer votre toute première prime d’assurance. Tant que vous paierez votre prime, vous serez assuré.

Quel montant choisir ?

Pour déterminer la couverture, pensez aux sommes d’argent dont votre famille aurait besoin si vous n’étiez plus là. Prenez en compte :

Vous pouvez également utiliser notre calculateur de besoins pour vous aider dans vos calculs.

Quelle est la durée d’assurance ?

Pour une assurance vie temporaire, la durée de votre assurance devrait ressembler à la durée de vos dettes et au nombre d’années durant lesquelles les enfants, conjoint ou parents seront à votre charge. Par exemple, s’il reste 16 ans à votre hypothèque et que vos enfants commencent l’école primaire, une assurance d’une durée de 20 ans pourrait convenir à vos besoins.

Notre calculateur de besoins vous suggère également une durée pour votre couverture d’assurance.

Comparer les soumissions d’assurance vie

Pour obtenir l’assurance qui a le meilleur rapport qualité-prix correspondant à vos besoins, il est important de prendre le temps de magasiner.

Par exemple, si on compare deux soumissions d’assurance :

Au terme de la protection, l’assurance 1 aura coûté 950 $ de moins que l’assurance 2.

Lorsque vous magasinez votre assurance, ce n’est pas pertinent de magasiner auprès de plusieurs courtiers en assurance, car le prix pour un même produit d’assurance est identique chez tous les courtiers. Cependant, si vous voulez comparer les prix des différents assureurs, un courtier indépendant (comme nous!) saura vous aider.

Comparer les caractéristiques des produits d’assurance vie temporaire

Ne magasinez pas seulement les prix : magasinez aussi les caractéristiques de votre assurance. En voici d’ailleurs deux auxquelles vous devriez porter attention :

Assurance renouvelable

À la fin du terme de votre protection, une assurance renouvelable vous permettra de prolonger votre couverture pour la même durée. Par exemple, si vous aviez acheté une assurance d’une durée de 20 ans à l’âge de 25 ans, lorsque vous aurez 45 ans, vous pourrez renouveler votre assurance pour un autre 20 ans. Le montant que vous coûtera votre assurance sera cependant modifié en fonction de votre âge au moment du renouvellement.

Assurance transformable

Avec cette caractéristique, vous pouvez transformer un montant donné ou le montant total de votre assurance vie temporaire en assurance vie permanente.

Acheter une assurance

L’achat d’une assurance vie est l’un des achats les plus importants que vous ferez, mais il ne doit pas nécessairement être pénible ou ennuyant. Avec nous, cet achat sera simple, transparent et fait de la façon qui vous convient. Nos experts certifiés peuvent vous rencontrer en personne ou communiquer avec vous par téléphone, par courriel ou par clavardage.

Il existe deux processus d’achat d’une assurance : un qui peut être long (appelé traditionnel) et un qui peut être court (appelé express). Ce dernier permet de s’assurer très rapidement. Par exemple, si vous êtes en parfaite santé, obtenir la même assurance avec le processus express vous prendra 0,05 % du temps du processus d’émission traditionnelle! Karma offre les deux processus, mais vous retrouverez l’étiquette Express pour reconnaître le processus intelligent.

Processus traditionnel d’émission d’une assurance

Durée : entre 3 et 6 semaines

Étapes :

• Remplir la demande
• Examen médical
• Traitement de la demande par l’assureur (tarification)
• Acceptation et réception de votre police d’assurance

Processus express

Durée : Entre 15 et 45 minutes si aucun examen médical ni tarification ou deux semaines si tarification nécessaire

Étapes :

• Remplir la demande et obtenir une décision sur-le-champ
• Si nécessaire, examen médical ou tarification

En conclusion

Vous avez maintenant une solide base pour comprendre l’assurance vie. Vous comprenez les différents types, les conditions sur lesquelles l’assureur se fie pour fixer le coût et les étapes pour acheter une assurance. Maintenant, pourquoi ne pas appliquer tout ce que vous avez appris en magasinant votre assurance vie? Si vous voulez en savoir encore plus, consultez notre blogue sur l’assurance et la finance personnelle!